Cómo Funciona el Arbitraje de FINRA

FINRA —la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera— supervisa a las firmas de corretaje y a sus representantes. Cuando los inversionistas son perjudicados por su corredor, el foro de arbitraje de FINRA es donde se resuelven la mayoría de esas disputas. El proceso es más ágil que un caso judicial, pero tiene sus propias reglas y ritmos. Entenderlos le ayuda a tomar buenas decisiones temprano, cuando más importa.

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   Por qué estas disputas van al arbitraje de FINRA y no a un tribunal

   Cuando abrió su cuenta de corretaje, el acuerdo que firmó casi con certeza incluía una cláusula de arbitraje obligatorio. Esa cláusula exige resolver las disputas con la firma mediante el foro de arbitraje vinculante de FINRA en lugar del sistema judicial público. Para la mayoría de los inversionistas esto no es una elección, sino el camino exigido por contrato. Lo positivo es que el arbitraje de FINRA está diseñado específicamente para disputas de valores y suele ser más rápido y menos formal que un litigio.

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   El Escrito de Reclamo

   Un caso comienza cuando su abogado presenta un Escrito de Reclamo ante FINRA. Este documento cuenta su historia: qué le vendieron, qué le dijeron, cómo la inversión fue inadecuada o tergiversada, y las pérdidas que sufrió. Es la base del caso. Un Escrito de Reclamo bien preparado enmarca todo el arbitraje, por lo que la revisión temprana de los hechos —y conservar sus documentos— es tan importante.

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   El panel de arbitraje y el proceso

   Según el tamaño del reclamo, su caso es escuchado por uno o tres árbitros neutrales seleccionados mediante un proceso de FINRA en el que ambas partes participan. Tras el reclamo y la respuesta de la firma, las partes intercambian documentos e información, y el caso avanza hacia una audiencia probatoria donde los testigos declaran y los árbitros hacen preguntas. Muchos casos se concilian antes de esa audiencia.

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   Plazos típicos

   La mayoría de los arbitrajes de FINRA se resuelven en aproximadamente 12 a 18 meses desde la presentación, aunque los casos complejos o de alto valor pueden tardar más. Como aplican plazos y reglas de elegibilidad, es importante no demorar: esperar puede reducir sus opciones o, en algunos casos, impedir un reclamo por completo.

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   Qué puede recuperar

   Los daños recuperables pueden incluir sus pérdidas directas, los daños de 'cuenta bien administrada' (el rendimiento que una cartera adecuada y bien administrada habría producido en lugar de la pérdida que sufrió), intereses y costos. En algunos casos, los árbitros pueden otorgar una parte de los honorarios de abogado o daños punitivos. Los resultados dependen por completo de los hechos, y no se puede garantizar ninguna recuperación.

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   Qué debe hacer a continuación

   Conserve sus estados de cuenta, los materiales de venta y mercadeo originales y todas las comunicaciones con su asesor. No firme nada nuevo de la firma de corretaje —incluidas conciliaciones, liberaciones o documentos de nueva cuenta— sin entenderlo. Luego programe una evaluación de caso gratuita y confidencial para que se revisen los hechos antes de que venza cualquier plazo.